Jenis-jenis inflasi: maksudnya dan cara melindungi kewangan anda

Inflasi merujuk kepada kenaikan berterusan dalam tahap harga umum barang dan perkhidmatan dalam ekonomi dari semasa ke semasa, yang mengakibatkan penurunan kuasa beli. Ini boleh memberi kesan kepada kos sara hidup, menyebabkan perlambatan dalam pertumbuhan ekonomi, dan mempengaruhi pengguna, perniagaan, serta pelabur. Pada masa yang sama, inflasi yang sederhana dapat merangsang permintaan apabila pengguna membeli barang dan perkhidmatan dengan harapan harga akan terus meningkat.

Dalam artikel ini, kami akan membincangkan tentang inflasi, jenis-jenisnya, pengaruhnya terhadap harga, serta kelebihan dan keburukannya.

Bagaimana inflasi mempengaruhi harga

Inflasi adalah keadaan harga barang dalam ekonomi meningkat. Akibatnya, wang kehilangan nilainya kerana ia tidak lagi dapat membeli seperti sebelumnya. Kuasa beli mata wang negara menurun.

Orang ramai merasakannya apabila harga barangan harian seperti makanan, minyak, dan utiliti meningkat. Pengguna berpendapatan rendah membelanjakan lebih banyak pendapatan mereka ke atas keperluan asas dan mempunyai kurang simpanan kewangan, jadi mereka lebih terjejas oleh kehilangan kuasa beli akibat inflasi.

Kenaikan harga untuk input seperti bahan mentah dan tenaga boleh mengecilkan keuntungan syarikat. Untuk mengurangkan ini, mereka sering menaikkan harga produk atau perkhidmatan mereka, melepaskan kos kenaikan kepada pengguna.

Inflasi boleh menyukarkan ramalan tentang keadaan ekonomi masa depan, seperti kadar faedah, gaji, dan keuntungan. Ketidakpastian ini boleh membawa kepada pengurangan aktiviti ekonomi, seperti perniagaan mengurangkan pengambilan pekerja atau isi rumah mengurangkan perbelanjaan, yang boleh memperlahankan pertumbuhan ekonomi.

Inflasi juga boleh mengurangkan kadar faedah sebenar atas pinjaman kadar tetap, memberi manfaat kepada peminjam. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman sering menyesuaikan risiko ini dengan memasukkan premium risiko inflasi atau menawarkan pinjaman kadar boleh ubah.

Jenis-jenis inflasi

Inflasi diklasifikasikan kepada tiga jenis utama.

Inflasi Tarikan Permintaan

Apabila permintaan pengguna melebihi bekalan dalam ekonomi, inflasi berlaku. Ini biasanya terjadi apabila terdapat kekurangan barang dan perkhidmatan. Hasilnya, lebih banyak wang dihabiskan untuk mendapatkan barang yang terhad. Bentuk inflasi ini mungkin juga berpunca daripada peningkatan permintaan keseluruhan.

Terdapat lima sebab utama di sebalik inflasi tarikan permintaan:

• Ekonomi sedang berkembang. Apabila pengguna berasa lebih yakin, mereka meningkatkan perbelanjaan dan hutang. Permintaan meningkat secara stabil, mendorong kenaikan harga.
• Permintaan terhadap eksport meningkat. Apabila eksport tiba-tiba melonjak, mata wang yang terlibat terpaksa jatuh nilainya.
• Perbelanjaan oleh kerajaan. Harga meningkat akibat perbelanjaan kerajaan yang longgar.
• Ramalan mengenai inflasi. Jika perniagaan percaya inflasi hampir, mereka mungkin memutuskan untuk menaikkan harga.
• Lebih banyak wang berada dalam sistem. Kerajaan mungkin menyuntik lebih banyak wang ke dalam ekonomi melalui dasar monetari, meningkatkan penggunaan pengguna.

Inflasi Tolakan Kos

Inflasi tolakan kos berlaku akibat kenaikan upah dan kos bahan mentah. Kos pengeluaran yang lebih tinggi boleh mengurangkan bekalan agregat atau pengeluaran keseluruhan ekonomi. Jika permintaan terhadap barang yang terjejas kekal, pengeluar memindahkan kos kepada pengguna, meningkatkan harga.

Punca inflasi tolakan kos

• Kenaikan harga bahan mentah dan komoditi input lain yang digunakan dalam pengeluaran. Sebagai contoh, jika kos kopi mentah meningkat, produk akhir mungkin menjadi lebih mahal kerana syarikat mungkin mengenakan caj lebih kepada pengguna.
• Misalnya, apabila kenaikan gaji minimum, dasar kerajaan seperti harga lantai, menyebabkan pekerja produksi dibayar lebih. Kenaikan gaji jenis ini boleh mengakibatkan inflasi tolakan kos. Lebih-lebih lagi, jika pekerja mogok, jumlah pengeluaran turun dan harga meningkat.
• Bencana alam seperti banjir, gempa bumi, kebakaran, atau angin puting beliung sering menyebabkan inflasi tolakan kos dengan cara yang tidak dijangka. Kos pengeluaran mungkin meningkat jika bencana besar secara tiba-tiba merosakkan kemudahan pengilangan, menyebabkan penutupan atau gangguan separa rantaian pengeluaran. Syarikat mungkin terpaksa menaikkan harga untuk menampung sebahagian daripada wang yang hilang selepas tragedi. Walaupun sesetengah bencana alam meningkatkan kos pengeluaran, ini tidak selalunya berlaku dan boleh menyebabkan inflasi tolakan kos.

Inflasi Tertanam

Ini berlaku apabila upah meningkat untuk mengekalkan kos sara hidup. Seterusnya, syarikat menaikkan harga mereka untuk menampung kos upah yang lebih tinggi.

Berikut adalah sebab utama di sebalik inflasi tertanam:

• Seringkali berasal daripada episod inflasi tarikan permintaan atau tolakan kos terdahulu. Peristiwa-peristiwa lepas ini menghasilkan jangkaan inflasi masa depan, mempengaruhi tingkah laku ekonomi semasa.
• Pekerja dan perniagaan menjangkakan inflasi masa depan berdasarkan pengalaman masa lalu. Ini membawa kepada permintaan kenaikan gaji dan kenaikan harga secara berurutan, untuk mengekalkan kuasa beli sebenar dan margin keuntungan.
• Inflasi tertanam menjadi terbenam dalam ekonomi apabila keadaan inflasi masa lalu terus berlanjutan. Kelangsungan ini mencipta kitaran yang memperkuatkan diri yang sukar dipatahkan tanpa campur tangan dasar yang ketara.

Rumus untuk mengukur inflasi

Rumus untuk mengukur inflasi berdasarkan Indeks Harga Pengguna (CPI), yang mengesan perubahan harga sekumpulan barang dan perkhidmatan. Rumus kadar inflasi adalah seperti berikut:

Bahawa:

• IR adalah kadar inflasi
• A adalah nilai CPI permulaan (contohnya, indeks harga pada permulaan tempoh)
• B adalah nilai CPI akhir (contohnya, indeks harga pada akhir tempoh)

Walaupun CPI sering digunakan, ia mempunyai beberapa batasan:

• Ia tidak menunjukkan tahap harga. CPI mengukur kadar perubahan harga sahaja.
• CPI hanya mengira perubahan harga murni. Ia mengukur perubahan harga di bandar metropolitan dan tidak merangkumi kawasan luar bandar, desa, atau terpencil.
• CPI tidak kerap menyesuaikan untuk perubahan corak perbelanjaan rumah tangga. Indeks ini tidak segera memperkenalkan harga produk baru sebaik sahaja produk tersebut muncul di pasaran.
• Ia tidak mengukur kos sara hidup.

Kelebihan dan kekurangan inflasi

Secara tradisinya, kadar inflasi yang tinggi dianggap merosakkan ekonomi. Ia mencipta ketidakpastian, yang boleh merosakkan nilai simpanan. Namun, kebanyakan bank pusat menyasar inflasi rendah sebanyak 2%, yang menawarkan pelbagai manfaat kepada ekonomi, iaitu mendorong penggunaan.

Kelebihan inflasi:

• Inflasi yang sederhana dapat merangsang permintaan kerana orang cenderung membeli barang dan perkhidmatan dengan harapan harga akan terus naik.
• Individu yang memegang aset fizikal, seperti hartanah, boleh mendapat manfaat daripada inflasi kerana nilai mereka meningkat.

Kekurangan:

• Setiap unit mata wang membeli sejumlah barang dan perkhidmatan yang lebih sedikit apabila harga meningkat, mengurangkan kuasa beli pengguna.
• Individu berpendapatan rendah lebih terkesan akibat inflasi, kerana mereka membelanjakan sebahagian besar pendapatan mereka untuk keperluan asas.
• Kadar inflasi yang tinggi dapat mencipta ketidakpastian, menghalang pelaburan, dan menghakis keyakinan ekonomi.

Bagaimana inflasi boleh dikawal

Mengawal inflasi melibatkan gabungan dasar monetari, fiskal, dan bekalan. Berikut adalah beberapa strategi utama yang digunakan untuk mengurus inflasi:

Dasar monetari. Bank pusat meningkatkan kadar faedah untuk menjadikan pinjaman lebih mahal, mengurangkan perbelanjaan dan permintaan. Mengurangkan bekalan wang dengan menjual sekuriti di pasaran terbuka atau meningkatkan keperluan rizab bagi bank juga boleh membantu mengawal inflasi. Dalam kes-kes yang melampau, langkah seperti demonetisasi atau penerbitan mata wang baru boleh dipertimbangkan, walaupun langkah ini kurang biasa dan mempunyai implikasi yang ketara.

Dasar fiskal. Mengurangkan perbelanjaan kerajaan boleh menurunkan permintaan agregat, membantu mengurangkan tekanan inflasi. Meningkatkan cukai mengurangkan pendapatan boleh guna, yang mengehadkan perbelanjaan pengguna dan agregat. Mengekalkan bajet surplus dengan membelanjakan kurang dari yang diperolehi oleh kerajaan dalam hasil cukai juga boleh membantu mengurus inflasi.

Dasar bekalan. Meningkatkan proses pengeluaran dan melabur dalam infrastruktur boleh meningkatkan bekalan dan mengurangkan harga. Mendorong persaingan menghalang monopoli dan pengaturan harga. Melabur dalam pengangkutan, penyimpanan, dan jaringan distribusi yang lebih baik boleh menjadikan barang lebih tersedia dan berpatutan.

Bagaimana melindungi kewangan anda semasa inflasi

Melindungi wang anda semasa inflasi memerlukan gabungan perancangan kewangan, pelaburan pintar, dan pengurusan hutang:

Dengan mempelbagaikan portfolio anda, anda mengurangkan risiko kehilangan kuasa beli anda. Pertimbangkan perkara berikut:

• Pelbagaikan pelaburan anda

Anda boleh menjana wang melalui pelaburan pasaran saham, kerana pasaran saham lebih stabil, dan dividen yang diperoleh boleh lebih besar daripada inflasi atau kuasa beli.

Apabila inflasi meningkat, pelabur cenderung melabur dalam komoditi seperti emas, perak, dan minyak. Oleh kerana inflasi membawa kepada kenaikan harga dalam barang pengeluaran dan barang pengguna, ramai beranggapan bahawa komoditi mendapat permintaan semasa masa tersebut kerana nilai keseluruhannya.

• Pertimbangkan aset nyata

Aset fizikal seperti bangunan, tanah, dan barang yang datang dari tanah semua mempunyai nilai dan juga akan meningkat. Selain itu, melabur dalam hartanah adalah pilihan yang baik, kerana nilai hartanah mungkin meningkat dari masa ke semasa berbanding dengan inflasi. Selain itu, hasil sewaan hartanah mungkin secara amnya meningkat dengan inflasi, menjadikannya lindung nilai yang baik terhadap inflasi.

• Melabur dalam saham yang membayar dividen

Sebelum melabur dalam saham, adalah dinasihatkan untuk mengkaji firma yang stabil, kerana mereka mungkin terus meningkatkan pembayaran walaupun dalam tempoh krisis inflasi. Ini boleh menyediakan pendapatan yang berkembang yang seiring dengan kenaikan kos.

• Kaji dan sesuaikan bajet anda

Semasa inflasi tinggi, periksa bajet anda dan lakukan penyesuaian. Cari tempat di mana anda boleh menjimatkan atau mencari alternatif yang lebih berpatutan. Tumpukan pada keperluan dan keutamaan bil yang akan meningkat dengan inflasi, seperti makanan, peralatan, dan pengangkutan. Perbelanjaan bijak semasa masa inflasi boleh membantu anda menjimatkan wang tambahan yang boleh anda laburkan dalam aset yang boleh melindungi anda daripada kenaikan harga.

Pemikiran akhir

• Inflasi adalah kenaikan berterusan dalam tahap harga umum barang dan perkhidmatan, yang mengakibatkan penurunan kuasa beli. Ia mempengaruhi pengguna, perniagaan, dan pelabur dengan meningkatkan kos dan mencipta ketidakpastian ekonomi.
• Terdapat tiga jenis inflasi. Inflasi tarikan permintaan berlaku apabila permintaan melebihi bekalan akibat faktor seperti perkembangan ekonomi, peningkatan perbelanjaan kerajaan, atau jangkaan inflasi. Inflasi tolakan kos berpunca daripada kenaikan kos pengeluaran, seperti kenaikan upah atau harga bahan mentah. Inflasi tertanam timbul apabila tren inflasi masa lalu membawa kepada kenaikan gaji dan harga.
• Inflasi mengurangkan nilai wang, menjadikan barang dan perkhidmatan lebih mahal. Individu berpendapatan rendah lebih terkesan kerana mereka membelanjakan lebih banyak pendapatan mereka terhadap keperluan asas. Ia boleh mengecilkan keuntungan syarikat, mengurangkan aktiviti ekonomi, dan mencipta ketidakpastian mengenai kadar faedah, gaji, dan pertumbuhan masa depan.
• Indeks Harga Pengguna sering digunakan untuk mengukur inflasi dengan mengesan perubahan harga sekumpulan barang dan perkhidmatan. Namun, ia mempunyai batasan, seperti tidak mengambil kira variasi serantau atau perubahan corak perbelanjaan rumah tangga.
• Untuk mengawal inflasi, syarikat dan kerajaan menggunakan dasar monetari, dasar fiskal, serta langkah bekalan.